导 读
为助力辖内大姜特色产业建设，山东昌邑农商银行以打造“智慧营销+大姜特色产业集群”为主导，以“无感授信”为抓手，结合系统智能化、信息化管理，探索“135”营销新模式。
山东昌邑农商银行聚焦辖内10万亩大姜特色产业建设，以打造“智慧营销+大姜特色产业集群”为主导，以“无感授信”为抓手，结合系统智能化、信息化管理，探索“135”营销新模式。从姜农到农资店到大姜市场，层层深入，在基础服务、资金结算、便捷获贷等方面不断提升姜农客群的金融保障。
↑图为昌邑农商银行党委书记、董事长李英博（右）走访生姜客户，了解信贷需求。
设立一家早市银行
在昌邑最大姜农客群聚集地宏大生姜交易市场，首设“早市银行”，实行大姜产业链客户基础授信全覆盖。
打破传统营业时间。“早市银行”主要面向经纪人、姜农等生姜产业链上下游客户，营业时间根据市场生姜交易时间进行调整，夏季将营业时间提前至凌晨4点，冬季提前至凌晨5点，确保姜农信息采集一户不漏。
不断提升服务质效。宏大市场生姜年交易额98亿元，为保证服务质量，柜员实行“两班倒”工作模式，实现随时存取款、随时可贷款。
提供暖心增值服务。针对大姜市场交易时间早、沿街商铺开门晚的特点，网点内设置暖心驿站，提供热水、早餐等服务，从生活、业务等方面满足客户的需求，拉近与姜农距离，方便信息采集。
↑图为昌邑农商银行客户经理凌晨深入大姜市场开展姜农信息采集。
结合三个营销系统
业务发展离不开科技支撑，该行结合系统开展姜农客群的营销对接工作。三个系统信息交互、互相补充，实现姜农精准授信“一人不漏”。
综合运用省联社智慧营销系统。以“一个中心、两个覆盖、三个支撑”为建设目标，以“四张清单”为工作重心，将系统作为姜农客群对接营销的基础系统和“无感授信”核心系统，应用于姜农客群的客户信息采集、完善客户画像、设置行业标签等。
创新推出畅e智慧生姜管理系统。该系统是全国首家智慧生姜市场管理系统，属于“一卡通用”的新场景、新应用，主要用于经济人、姜农的交易结算。通过生姜数据统计比对、交易信息录入，形成存款进出口闭环、行内全流程运作，保证进入市场内姜农信息实现无纸化全采集，同步实现低成本存款留存。
自主研发“畅e推客”系统。该系统为业务转介平台，主要推行“存量带新增、转介有收益”的运营模式，可通过自我推荐、转介他人等功能，实现授信线上申请、线下办理，持续为姜农客户“无感授信”工作赋能。
↑图为昌邑农商银行“红马甲”帮助姜农过磅，教姜农用手机结算。
做实“无感授信”五步走
全覆盖式采集入格。近年来，通过整村授信、大姜特色产业集群“双月会战”等活动，成功建立起包含“四张清单”及12类行业客群的大数据库，其中整村授信46.8万条，姜农客户约1万条，以及其他数据共计58万条，为大姜客群“无感授信”、“有感对接”工作提供了足量信息。
无感差异化授信。针对姜农客群特点，该行制定姜农客群专属的额度测算规则，主推“无感获得信贷、额度因人而异”。通过计算姜农客户的种植年限、种植规模等信息，智慧营销系统自动校验，直接确定差异化授信额度。
↑图为昌邑农商银行工作人员在市场引导姜农使用生姜管理系统。
线上线下有感对接。结合智慧营销系统，实行“一行一群、一人一格”的营销策略。
线上借助智慧营销系统营销短信功能和抖音、快手等融媒体平台推广；
线下严格进行“三进一包工作法”与“三精三定操作法”，每日凌晨3点到市场进行现场对接，帮助姜农洗姜、过磅拉近距离，告知额度，提供“开立银行卡-开通手机银行-畅e智慧生姜平台交易-额度测算体验”的一揽子营销服务，让客户知额度、懂操作。
推介式便捷增信。为满足姜农提额需求，在无感授信基础上，通过“畅e推客”系统推出自主办贷推介功能和“鲁担姜易贷”特色产品。姜农线上申请，客户经理线下增加额度，有效满足姜农客户的资金需求。
体验式自助用信。对于授信成功且开通手机银行的姜农客户，客户经理“手把手”教会客户手机银行自助放款，实现“自助用信、随借随还、循环使用、按需用款”，引导客户体验，不断加强客户服务水平。
来源/山东昌邑农商银行
主编/刘小萃 编制/马悦
