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一、低风险投资才能获取高收益，一个散户投资进阶之道
昨天69岁老太炒股爆仓，倒欠券商超千万的新闻，我甚是感慨，炒股本身就属于高风险投资，外加上数倍杠杠，那风险将上升到难以控制和承受的地步。这就是典型没搞懂，应该怎么投资，是用高风险投资策略，还是低风险投资策略？其实，这个问题早已经有了不争的答案，那就是低风险投资之路，才是投资的正确姿势，下面让我们进入低风险投资之路，一个散户的自我修养。
投资就如同金字塔一样，所有人都应该在你的能力范围里投资，比如货币基金这种属于新手村，所有人都应该从这个练起，然后进阶就是债券投资，打新股，以及分级基金投资，做得好的话，年收益5-10%没问题。在往上就是可转债，然后是股票，能做到10-20%的收益，然后再高就是高频和杠杆交易了，能获得20%以上的年化收益。
所以，投资首先就是给自己先定位，是新手村就到新手村开练，慢慢进阶。欲速则不达，有些投资者连分级基金是什么都没搞懂，就一头扎进去，赔了底掉，结果还不知道自己是怎么赔的，这就是所谓的无知者无畏。所以，今天我们就讲一下，低风险投资的品种，以及操作方法，提升散户的自我修养。
一、低风险才能获取高收益
1、从复利的角度来看，年化收益10%，20年是5.7倍，年化收益20%，20年下来是37.3倍，年化收益30%，20年下来是189倍。而在投资市场上，起码达到一个年化10%的目标是并不怎么难。巴菲特之所以是股神，就是他把同时代的投资高手都耗死了，巴菲特2012年之前，一共投资56年，只有2001年和2008年，收益是负的，剩余54年都是正收益，1956年收益更是超过50%。
其次，低风险可以避免回撤过大，回撤对于投资的复利增长是最为致命的。比如第一年赚取15%，第二年赚取15%，第三年赔了15%，那么这三年年化收益率是多少？答案年化3%，高波动，高风险，反而是无法带来高收益的。
不赔钱其实比赚钱更重要，投资大师往往在回撤方面做的比较好，也往往利用熊市少回撤，来打败市场，而牛市里面一般的投资大师是无法超越市场的。这就好比拳击手一样，不管你打赢多少次，最后一次被人打死也是白搭，而现在很多人都在玩这个游戏，不管你之前赚了多少钱，只要最后一次被击倒，那么就全都赔了。
这是大家牛市的时候，经常犯的错误。不断赚钱，不断加仓，最后的结果就是股市崩了，满仓被套。那么不投资成吗？不行，不管你有多少钱，不投资都会被通胀吃掉，被通胀吃掉都是钝刀子割肉，还算比较慢。最为要命的就是，当你不懂投资之后，如果有了一定的储蓄，一定有投资赚钱的念想，往往无视风险，最后结果可想而知，所以投资似乎没得选择。
那么就这要求我们要找到低风险品种，散户可依照慢慢打怪进阶。当投资风险降低后，一定要重仓持有，靠复利赚钱。而不是只用少部分钱，天天去赌那些不靠谱的高风险交易，即使赚到钱了，其实也是在赌桌上数钱，拿不走的。
二、低风险投资产品
1、现金资产投资
（1）货币基金：平时我们买的余额宝就天弘基金旗下的货币基金产品，货币基金风险基本没有，流动性超好，但是收益率不高，现在大概在2%—3%，长期来看，无法跑赢通胀，但是廖胜于无，总比拿着现金强。
（2）国债逆回购：这个可能大家都不清楚，就是短期把钱借给金融机构周转。在股票交易软件里就能买，基本也没有风险。上海市场的交易代码是204开头，深圳市场是131开头，后面的数字代表天数，比如上海，就是借一天多少钱，，就是借182天对应的利率。通常逆回购都是3%的收益率，但像年底钱荒，或者央行突然收紧流动性之类的，你就有赚年化30%收益的机会。但这个日子出现的机会很有限，需要等待。
我是没有买过逆回购，主要自己现在不炒股票，账户密码都忘了，要买还得从别的账户转钱过来，太麻烦。如果在股票账户有钱的同学，趁着春节将至，可以考虑薅一把羊毛。
（3）打新股：这个大家都清楚，这也是一种管理现金的很好方式，目前新股不败的神化也破灭了，但大部分新股，只要上市开盘就卖，基本收益率也不错，只不过没有之前那么暴力了。所以收益也基本没问题，安全性和流动性基本都有保证。
总之，现金的投资策略很简单，有钱就都放货币基金，钱紧的时候时刻盯着逆回购，新股发行的时候打打新股也行。
2、债券资产投资
我们一向推崇股债组合投资模型。所以，有必要细致介绍一下债券。有人认为债券没有风险，其实是不对的，债券有信用风险，也就是遇上杨白劳，不还钱，你的钱还真就打水漂了，俄罗斯作为一个国家就经常不还钱，债券违约，更不用提企业了。
2021年年底，鹏华某某债券基金一天跌了30%，其实主要原因就是投资了在香港上市的一个公司债券，遇到了垃圾债，这就产生永久性损失，一看这个基金的仓位管理就有问题，肯定集中购买了这个垃圾债。
一般大机构都是通过债券包的方式投资，比如买几十种债，一个违约了顶多收益下降一些，但不会血本无归。组合越分散，收益越稳定。
还有一种叫做市场风险，也就是如果处于加息周期的话（加息降息可以看10年期国债收益率），加息就是国债收益率上升，那么新债票息就会高于老债，所以投资者就会抛售老债而不断买入新债，老债抛售多了，也就造成了债券市场价格的下跌。而你手里面的持有的都是老债，所以，会导致债券投资亏损。
反而，市场利率下降的时候，新债票息降低，老债更受追捧，老债券价格就会升高，持有者就会赚钱，2021年下半年到现在，10年期国债收益率也就是市场利率都在下行，债券就会不断赚钱。最近一周，我个人一个债券，大概赚了超过1%，转化为年化可达到12%，收益相当可观，而且对冲掉了一定开年股市下跌的风险，这其实就是股债配置的力量，在震荡市行情打败市场。
总结，如果在市场利率很高的时候，大家可以买一些长久期的债券，久期就是债券期限长，意思就是长债，这样在未来降息周期里，不但能享受到到债券的票息收益，还能享受到债券价格上涨带来的超额收益。
低息环境尽量买短债，一旦加息大不了拿到还本付息，照样赚钱。从目前来看，长端市场利率基本已经跌到底部，但是国家为了托底经济，货币政策又很宽松，估计未来国债收益率至少不会升高太多，所以，长债赚钱还没问题的，但估计收益预期要降低了。
3、可转债资产投资
可转债是一种低息债，在特定环境下可以换成股票。具有债权和股权的双重特性，进可攻退可守，相当于一种保本的股票。通常上市公司会约定一个转股价，投资者按照约定价格转换成股票。比如A公司的转债面值100，转股价5块，他就可以转换成20股股票，假设股票从5块钱涨到了10块钱，那么也就是说，这张转债至少值200元，100元买入的投资者，会获得翻倍的收益。那股票跌了呢？
一般情况下，募集说明书里还会写，存续期间，当该公司A股股票任意15个交易日，收盘价低于转股价格85%，如果股票低于这个价格，上升公司要进行回购的。所以，可转债是一个下有保底，上有收益的一个投资品种。
可转债的优势是在熊市里展现出来。所以，熊市才是投资可转债的最佳时机，现在已经过了那个时期，可转债投资股价大概率跑不过指数了。我2019年，买入的可转债基金，目前收益率相当可观，现在还在犹豫想卖掉，转到股债配置里面。
4、开放式基金投资
开放式基金主要分为三种方式场外基金、LOF基金、ETF基金，场外就是最传统的基金了，无论买入卖出都有手续费。而LOF，则是上市型开放基金，投资者可以申购赎回，也可以在交易所买卖续费低，交易速度快，基本实现了T+1的操作。ETF就是交易所基金，也就是跟股票一样直接在股票账户里买入卖出，一般一提ETF就是指数，分为宽基指数，比如上证50，沪深300，还有行业基金，比如消费ETF，新能源ETF等。
另外送过小福利：开放式基金有个低风险套利的方法，比如某某股票利好而停牌，你知道后买不到了，那么应该怎么办呢？其实你可以迅速打开F10，查看一下对这只股票重仓的基金有哪些，然后买进去。等他一开盘，如果大涨，那么这些基金的净值也会大涨。比如之前有格力停牌，而同期其他电器股票大涨，于是有人研究出来129只基金持有格力，找到持有较高的基金买进去就行了。
三、高风险投资产品
1、分级基金
分级基金最难操作的，建议不要碰，我2015年就炒分级基金，印象很深刻，持有的收益都到了20%，最后拆分了，不知道为啥收益没了不说，还亏了不少。
其实一只分级基金，可以把它当成3部分看，一个是母基金，如果不拆分跟一般的基金也没什么不同。第二部分是分级A基金，相当于一个债券，有固定收益，这部分收益其实是A基金把钱借给了B基金，B基金给他固定回报。第三类就是B基金，他像A类基金借钱，从而让自己带上了杠杆。相当于一次配资，所以B基金风险极大。
分级基金最复杂就是上折和下折了，这里面牵扯到很复杂的运算。我们直接上结论，就是只要遇到快发生折价的情况，折价的A类基金的价格就应该上涨，而溢价的A类基金则应该下跌，换句话说折价是一个重新格式化的时刻点，折价和溢价都会被清零，重新计算。
遇到这种情况发生，如果大家手上有折价的A类基金，大家可以看到折算公告后，数三天，也就是第T+3日，在二级市场卖出新的A类基金，同时赎回母基金，再过两天钱就回来了。
分级基金A类风险较小，大不了长期拿问题不大，而如果是B类触发下折，那么可能就损失惨重了，所以买B类的，一定要搞清楚下折位在哪，千万不要在高点买入分级B，特别是在牛市里，买入分级B是很危险的，否则像我一样，亏都不知道怎么亏的。
2、股票和股指期货投资
股票投资我们就不讲了，大家都很清楚。那么比股票风险再大一些，就是股指期货了，股指期货其实是一种跨期套利，投资股指期货有一定投资额度限值，目前我也没碰过，也不敢碰。其实还有股指期权投资，就更加复杂了，就不说了。
三、总结及建议
言而总之，我们要做的就是正确认识自己，守住自己的能力圈，不要越界，如果你不具备专业投资者的能力，非要在这个领域里割韭菜，那么很可能最后你就是那个韭菜。
中国股市为什么暴涨暴跌，原因就是有70%的中小散户越界了，明明不具备专业投资者的能力，却非要炒股票，根据两根K线，天天猜大盘走势，抓牛股。最后就变成了人家嘴里的肥肉。所以，小白投资者应该逐步进阶，先从货币基金和债券开始，逐渐学习，再逐级跃升。
最后，我们所列的几个风险投资品种，其实没有介绍资产配置，也就是股债的组合，其中股债配置投资才是散户终极的投资方式。因为资产配置的重要思路就是攻守平衡，降低波动，降低投资风险，走低风险投资之路。2022年开年股票局势不利，创业板指数更是杀跌15%，但是也资产配置组合下跌还不得1%，这就是走的低风险，高收益的投资之路。
就好比一只足球队，不能盲目的只会进攻，还要有中场调度拦截，以及后卫的防守。我们先将资产分类，防御性资产也就是后卫，包括现金，货币基金余额宝，债券基金等，这些资金可以随时调出来抄底。而中场是平衡型资产，包括可转债等。前锋也就是进攻型的资产有股票，波动性相当大，但是长期来说股票才是赚钱的主力军。
防御产品是压舱石，不指望他赚钱过高收益，所以当市场下跌的时候，就应该防守，而当下跌导致投资组合弹性变差的时候，就要敢于转守为攻。而这个时候的特征就是，很多股票的价值凸显，有保底的股票越来越多，甚至股票的盈利收益率大幅超过了债券，这时候就要果断增加平衡型的配置，而减少防御资产。总而言之，低风险投资之路才是王道，才能够提升散户的自我修养。具体资产配置看我之前发的文章，本文后面也有链接一个神奇的投资方法——简单实用又能赚钱的股债均配模型。
上述内容是我参考了徐大为先生写的《低风险投资之路》，外加自身对于投资的理解，整理出来的内容，希望能够提升散户的自我修养。如果你身边还有炒股票血亏的同学，赶紧把这个福音告诉他，掌握了正确的投资方式，投资市场就是你的提款机，想不赚钱都难。喜欢的同学，欢迎点赞、留言和评论。
二、如何进行无风险套利
问：听说一个在北京的人每月无风险套利挣9000多，究竟是用什么方法？
答：现在有很多银行会提供风险很小的理财产品，如果你本金足够多的话，是可以做到的。另外可以选择比较有口碑的基金公司代为理财。 以目前国内股市来说,ETF基金在交易通畅并且有一定资金实力的情况下就可以进行无风险套利.因为在市场上交易的ETF多是...
三、怎么做无风险套利能举例说明吗
答：远期汇率,取得外汇的存款收益后按既定的汇率将外汇换回本币,从而获得高于国内存款...
四、什么是“无风险套利“啊
答：简单得说就是没有风险，一定可以赚到钱比如：一只股票的价格是10元，该股认沽权证的价格是1元，行权价是12元那么你买入该股和该权证，就最少可以赚到1元因为到期即使该股下跌，你仍然可以以12元的价格行权，减去成本10+1，净赚1
