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一、基金分红是什么用它选基靠谱吗
“基金分红”对大家来说是个带有诱惑性的词。说到分红，基民朋友们下意识就会想到是基金公司给自己发钱了，至于分红的这笔钱是从哪里来的，却并不是很了解。
甚至有不少投资者简单地将“基金是否分红”，作为选基的主要参考，其实这种方式并不恰当，基金分红与否并不能代表一只产品的好坏。到底基金分红是怎么一回事，今天我们就来好好聊一聊。
什么是基金分红？
基金分红的本质，是基金将已经获得的收益,以现金的形式派发一部分给投资人。
也就是说，这部分钱本来就是投资者获得的收益，原来是表现在基金净值里，现在折算成现金分发出来而已。所以基金分红并不是基金公司送给投资者的“福利”，而是让你自己的收益“落袋为安”。
投资者获得分红的代价，就是所持有基金的净值下跌了。
举个例子:小王花了100元买了某只基金,当时该基金净值(一份基金份额的单价)是2元，共持有50份基金份额。一年后这只基金净值涨到了4元，如果基金经理选择按净值的50%分红，那么小王能获得分红就是50份x2元=100元。分红后，小王获得分红100,所持有的基金净值回到了一年前的水平。
这就是基金分红，原则上根据基金合同的规定，基金一年至少要分红一次。当然了，基金分红也有特定的条件:
第一，基金要分红，首先需要盈利，并弥补了上期亏损之后，才能进行当期的分红;第二，分红后，每份基金份额的净值不能低于面值(面值是发行时的单位净值，一般是1元);第三，当期出现净亏损时，不能进行分红。
至于一只基金能分红多少，则有多种情况。一般来说基金会分红净值的10%以上，同比例达30%、50%的情况也不在少数。而分红也有这么一个现象，基金当期盈利越多,分红可能也会更频繁。
那么是否分红更频繁、分红数额更多大的基金，就更值得入手呢？
其实并不是。基金分红说白了就是把钱“从一个口袋，拿到另一个口袋”，并没有给基民增加任何收益。
基金投资了一揽子股票、债券和银行理财等资产，分红的来源是这些资产上涨带来的盈利，不管基金是否分红，这笔盈利都在净值里面。
所以说，基金过往分红次数和规模对于投资者而言，应该是中性的，既不亏也不赚。并且基金分红并不是判断基金好坏的重要指示，投资者不能仅依据过往分红情况就选择购买基金与否。
基金分红对投资者有哪些影响？
要弄懂基金分红会产生哪些影响，首先要知道基金公司为什么要分红？
对投资朋友们来说，拿到了分红算是一喜事，毕竟自己买的基金赚钱了，而且这部分钱已经到手。对基金公司来说，分红更多的是为了“平衡风险，布局未来”。
因为分红会直接降低基金的单位净值。这就好比于是股票，当股价涨的一定时候后，主动以分红的方式适当降低股价，总好过于被动下跌。
所以在不少时候，基金分红如果用力过猛,免不了会被市场解读为“基金经理对未来预期悲观，提前降低仓位”。而且分红后的基金也会更“便宜”，方便吸引更多新基民参与进来。
除此之外，分红后基金的体量(整体规模)会变小，这就方便了基金经理后续的调仓换股，能有效避免基金发生“船大不好调尾”的情况。
例如某基金成立时的初始规模是2亿元，一段时间后因为投资者的高度认可，让这只基金的资产规模迅速扩大到20亿，规模增长10倍。这时候基金经理对产品的管理难度，就会直线上升，基金的投资风险相应增加。
但是对投资者来说，可以借助分红这个契机，选择是否继续“加仓”。
对于基金分红，投资者可选择的承接方式有两种:现金分红、分红再投资。
现金分红就是常规的手段，即将分红的钱以现金的形式，落到投资者账户，让盈利“变现”。
值得一提的是，基金分红是不收取赎回费用，也就是说，对于企业投资者来说，分红所得的资金，不需要缴纳所得税，可以算是合理避税的一种方式。
第二种分红再投资，是指投资者将分红派发的现金再次投入到基金，相当于再次申购,而且没有申购费。
正如上文举例说道，小王分红得100元，如果选择再投资的方式，那么他所持有的基金份额就会从原来的50份，直接变为100份，基金总资产变为200元。
如果投资者对某只基金相当看好，或者对基金后市的发现有信心的话，采取这种方式就能获得更大收益。
而如果投资者对后市预期是悲观的，那么采取现金分红的方式，及时降低仓位，把已获得的收益“装入口袋”，不失为一种好的策略
当然了，如果你是做基金定投的话,择红利再投资，因为如果选择现金分红，相当于你一边定投，一边接受派发的现金，后面再定投进去，又要收一遍申购费用，这样算是划不来的。
以上就是基金为什么分红以及对投资者会有哪些影响，你学会了吗~
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二、谁有家庭理财的好建议
家庭理财好办法一：用专门的理财日记本记账
好处：不会遗漏有用信息，省时又省脑。
当我们有了明确的理财规划后，理财就已经很轻松地介入到我们的生活中。因为有了规划所以目标很明确，如此一来，我们的账目就非常的清晰。可以将每月的消费支出逐笔记账，控制在预算之内。比如年终应缴的保险费，如果能按月列入计划，将年保费平均计入每月的开支中，就不会出现存折中金额不足的尴尬；也再不用为担心无法续保造成损失而提心吊胆了。这就是账目明确、规划清晰的好处。
所以每日只需花一点点时间将消费支出记录下来并不会对我们造成任何影响，却能解决大问题，更何况现在有专门的理财记账日记本供我们使用，掌上电脑或上网利用免费的理财记账软件，都很方便，只要你开始使用，快乐就会油然而生。
家庭理财好办法二：在专业顾问的帮助下明确理财目标
好处：付出很少的酬劳就能节省大量时间、精力。
理财是一个专业的系统规划，单靠个人力量，很难做到尽善尽美。为什么不聘请一位私人理财顾问呢？费用可能仅相当于你的周薪而已。但他提供的服务，如果换你自己的话，可能花上一个月也理不清。理财顾问提供的常规服务包括：通过咨询，帮助你认清自己的家庭财务状况；将长期、中期，短期理财进行目标量化；根据你的实际情况，提出可行又高效的理财建议。他并不替你做决定，只是帮助你做出正确的决定，有如此帮助，何必再埋首鱼龙混杂的财务资讯版？
家庭理财好办法三：聘请专业人士打理财产
好处：不会遗漏有用信息，省时又省脑。
每日的工作日程表被安排得满满的，哪里还能有心情和时间来专致投资股票债券？正确的选择是购买基金，银行理财产品、信托计划成保险公司中的投资连结险，这些都是由专业的金融专家进行操作的，我们所要做的只是了解这些金融产品，然后选择令我们信服的专业人士来帮助我们管理我们的财产。剩下的就是每月接受资产管理人为我们发来的财务报告书了。度假回来，发现财产又增加了，心情怎能不快乐。还有个忠告送给你，干万不要因为道听途说的八卦消息，而怀疑专家的操作，那是非常不明智的。
家庭理财好办法四：选择尽量简单可行的投资方式
好处：无需学习太多专业知识，盈亏一目了然。
现在大家都知道买基金，可买哪一种？买哪一只？何时买？买分过红的还是没分过的？这些问题能让非专业人士整夜难眠。其实有一个既简单又令人省心的方法，就是做基金定投。
在自己的工资卡下开立一个基金账户，选择一只波动相对较大的基金，同基金公司签订一份定时定额购买协议，银行就会每月在固定的日子从账户中扣减相应的费用为你买基金了。虽然这样一委托，你就无法按自己的判断随时买进卖出了，但谁真能做到最低点买进，最高点卖出呢？事实证明，通过这种方法买基金，通常基金的平均成本并不算高，而且不用花费任何的时间和精力。
家庭理财好办法五：像管理衣橱一样管理你的信用卡
好处：分类清楚有助于更高效地使用。
你的包里有几张信用卡？一个小型调查表明，几乎每位职业妈妈，都拥有5张以上的信用卡。除了专门的女性卡外，形形色色的联名卡也能让生活更便利。但卡一多，问题就多。要记清哪张卡已经刷到免年费哪张卡快要刷爆，就已是大工程。我们的建议是，像管理衣橱那样管理你的卡。
衣服要按季节、按用途存放穿着，卡同样也可以。订机票、酒店要刷航空公司的联名卡，除了即时优惠外还有里程可累积；购买奢侈品要刷女性卡，打折商家越多省得越多。有的卡送保险；有的卡提现免手续费……分清用途使用，一定会事半功倍。
家庭理财好办法六：在进行所有投资之前先买好保险
好处：后顾无忧是快乐理财的第一要素。
或许有些人还在排斥买保险，尤其是像意外伤害、意外医疗这样的消费型保险，认为对自己没有丝毫用处。其实均衡的投资理财，保险是重要的一环，它能让我们更安心、更自在的享受生活，从容面对可能发生的意外。因为一旦发生意外情况，给自己和家庭造成的心理和金钱上的损失是无法衡量的。一旦不幸的意外伤害真的发生，将是最需要用钱的时候，那时能从保险公司得到一笔为数可观的补偿金，绝对是有太大用处。现在，各家保险公司都为我们准备了不同价位的意外伤害保险产品，每年只需花费少则几百元钱，就可以获得几十万甚至是上百万元的保险补偿金，那我们何乐而不为呢？
家庭理财好办法七：抽半天时间去读情绪控制和减压课程
好处：心态好，才能真正享受理财。
每个人的风险偏好不同，但投资的心态一定要放稳。投资是为了让我们的生活更美好。如果每天都担惊受怕，那投资的意义在哪里？赚钱有道，取之有法，心态是关键。拿得起放得下，才有资格参与高风险，高收益的股票和黄金市场。目前中国股市仍然看好，所以从投资账户中分配出15%-20%比例的资金作为短期投资是个不错的选择。一方面分享牛市的喜悦，另一方面也是积累自己的实战经验，巩固自己的乐观心态。
家庭理财好办法八：账户里预留相当于3个月家庭收入的现金
好处：有不时之需时免得慌乱，也可以有少量收益。
对于每个家庭来说，手中留有一定数额的备用金是必要的。这个数额大约相当于家庭三个月的收入。不过，仅仅让这些钱闲置在账户上太过浪费了，建议将这些资金稍加利用，比如购买货币型现金增值基金，会比把钱存在活期账户上划算得多，起码每个月能都有理由让自己多添几件衣服。
而且货币型基金的最大好处就是灵活机动，资金赎回最短的只需一个工作日，如明天需要用钱，今天从账户中作赎回即可，十分方便。
家庭理财好办法九：充分利用网络银行和自助设备
好处：节省下来的排队时间可以多为孩子烘几只美味蛋糕。
买水买电要上银行、交纳交通违章罚款要上银行、买卖基金上银行、买国债上银行、交电话费上银行，领取工资也要上银行……所以，银行里总是排着让人恼火的长队！不过，假如你去排队那你就太不聪明了，24小时自助设备随时为你服务，还有坐在家中就可以办事的网上银行。省时省力不说，还有费率优惠，送话费，累计积分换礼品等多项优惠活动等我们拿，多快乐！
家庭理财好办法十：逛理财论坛，写理财博客
好处：拓宽社交面，如果有出版社看中你的理财大作，还能名利双收。
博客的作用日益家常了。越来越多人将自己的理财经写出来与更多的朋友一起分享，在理财论坛上，还随时有人发通告拼车、团购，共用积分卡。多去这些地方逛逛，省钱不说，没准还能在交流中找到志同道合的好友呢。要是你写的理财心得确实有料，没准儿出版社就找上门来要帮你出书呢。
三、1元起购、期限5年！工银理财首只养老理财试点产品将发行
中新经纬12月3日电 (魏薇)3日，中新经纬从工银理财有限责任公司(下称工银理财)获悉，工银理财首只养老理财产品——工银理财“颐享安泰”固定收益类封闭净值型养老理财产品已完成相关流程，将于12月6日正式发行。届时，武汉、成都地区具有养老需求、追求养老资金稳健增值的个人投资者可认购体验。
据工银理财相关负责人介绍，此次推出的养老理财产品充分贴近客户的养老需求，与一般理财产品相比具有六大特征。
一是长期投资，契合养老规划。本次试点产品期限为5年，跨周期投资安排更匹配客户中长期养老需求，同时也特别设定了分红条款，可满足投资期间客户的部分流动性需要。
二是风控完备，设置专门的风险管理机制。本次试点产品设置了专门的风险管理机制，包括平滑基金、风险准备金、减值准备等，有助于增强风险抵御能力，促进业务稳健运行。
三是注重均衡，兼顾安全性和收益性。本次试点产品高度重视安全性和收益性的平衡，在投资策略上以大类资产配置理念为引领，采用类CPPI(固定比例组合动态管理)策略，优选安全等级更高的子类资产，重点投向符合国家战略和产业政策、供给侧结构性改革需求的领域，兼顾产品安全性和收益性。
四是突出普惠属性。购买起点方面，本次试点产品设置为1元起购，低门槛有助于覆盖最广泛投资人群。费率结构方面，此次试点产品各项费用均低于其他理财产品，且不收取超额管理费，以便让投资者享有更多投资收益。
五是更加注重消费者权益保护和投资者教育。养老理财产品属于养老金融的重要创新，在部分条款上与一般理财产品有所差异。对此，本次试点工作制定了投资者教育和消费者权益保护方案，充分做好信息披露工作，引导投资者合理规划，树立长期投资合理回报的投资理念。
六是专属名称，试点发行。本次试点产品由指定试点机构在特定区域内发行，只有符合相关条件的产品才可以冠名“养老理财产品”字样，其他机构及产品则不允许使用这一名称。名称上的显著差异有助于客户快速区分养老理财产品和一般理财产品。
中新经纬了解到，工银理财首只养老理财产品将在工商银行零售渠道发售，根据监管试点工作最新指导，后续择机增加第三方代销等销售渠道。
上述负责人介绍，除此次发行的封闭式产品外，工银理财后续将布局开放式产品，以满足投资者对于不同形态养老产品的需求。(中新经纬APP)
四、首批试点养老理财产品12月6日开售 你关心的问题都在这里
据中国理财网12月3日消息显示，工银理财、建信理财、招银理财、光大理财四家养老理财产品试点机构，下周一(12月6日)起将正式开售各自首只养老理财试点产品，深圳、武汉、成都、青岛四个试点地区符合条件投资者可持当地个人身份证赴对应机构的销售网点处，或通过网上银行、手机银行等途径购买养老理财产品。
中新经纬从四家试点机构了解到，工银理财的“颐享安泰”、建信理财的“安享”、招银理财的“颐养睿远稳健1号”、光大理财的“颐享阳光”均为1元起购、封闭期5年。
兼顾投资收益和稳健性
对于一款理财产品，投资者最看重的是产品安全性和收益，从已公布的四款养老理财产品看，也纷纷强调“稳健”和“普惠”。
从业绩比较基准来看，四只产品的业绩比较基准区间略有差异。工银理财的产品业绩比较区间为5%-7%，招银理财和建信理财均为5.8%-8%，光大理财的产品业绩比较基准为5.8%。
来源：中国理财网
需要注意的是，业绩比较基准是管理人基于产品性质、投资策略、过往经验等因素对产品设定的投资目标，不代表产品的未来表现和实际收益，不构成对产品收益的承诺。
国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受中新经纬采访时表示，之所以业绩基准比较高，主要是由于期限结构，产品的封闭期比较长。在资管新规下，封闭期长就意味着可以去投一些期限更长、收益更高的产品，资产可能带来更高的回报，这是养老理财产品最大的优势。
中新经纬还注意到，从投资性质上看，工银理财“颐享安泰”、建信理财“安享”以及招银理财的“颐养睿远稳健1号”均为固定收益类产品。其中，招银理财的养老理财产品固收资产投资比例不低于80%，权益资产投资比例不超过20%。
而光大理财为“颐享阳光”定位为混合类非保本浮动收益型，该产品投资于境内外市场的金融工具，其中：固定收益类资产的投资比例不高于80%、权益类资产的投资比例原则上不高于40%(普通股市值敞口投资比例原则上不超过15%)，金融衍生品类资产持仓合约价值的投资比例不高于20%。
“养老理财产品可以在固收和权益投资之间做权衡。”中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林谈道，由于是养老理财，所以稳健比较重要。他认为，低风险的固定收益投资需要设置下限，比如不能低于50%。而在权益投资方面，可以尽量选择一些长周期的投资，比如低估值的公共事业项目，非周期消费品投资，一方面强调被投资标的的治理水平，另一方面要关注投资资产长期的增长目标。
理财产品还可分红
中新经纬注意到，目前工银理财、建信理财和招银理财都已“剧透”产品有分红条款，为何要设置分红条款，在什么条件下可以分红？
建信理财方面透露，“安享”首只产品不提超额报酬，运行一年后每月分红。招银理财相关负责人则介绍，该机构的养老理财产品成立日后第6个月起，即可根据投资情况按季度分红。工银理财相关负责人表示，该机构的养老理财产品特别设定了分红条款，主要是为了满足投资期间客户的部分流动性需要。
对此，曾刚认为，养老理财产品本身封闭期限比较长，所以要有一些定期的分红机制和流动性机制的安排，在保障投资回报的同时，更好地满足投资者养老过程中出现的临时性资金需求。“这次养老理财产品的设计当中，既兼顾了投资性以及养老实际需求的考量，也突出了养老理财产品和其他资管产品之间的一些差异和区别。”
盘和林指出，设置分红可以减少理财客户的资金压力，同时缓解投资人的焦虑。“有看得到的回报，也能够让投资人更放心，尤其是这类养老理财产品，很多时候收益是浮动的，对于投资者，分红也可以提示理财产品运营状况，也能够更好地激励新用户加入到理财产品购买当中。”
和其他养老产品有何区别？
第七次全国人口普查结果显示，中国60岁及以上人口为万人，占18.70%；其中65岁及以上人口数量为万人，占13.5%。人口老龄化程度进一步加深。与此同时，中国的养老市场需求正在持续增长，近年来养老金融产品也在相继推出。
武汉科技大学金融证券研究所所长董登新指出，继2018年先后推出养老目标基金(基金版)、个税递延商业养老保险(保险版)后，首批四只养老理财产品(银行版)即将发售。这是中国第三支柱个人养老金产品的三大序列。
“银行相对于其他机构具有较好的群众基础，并且银行理财产品比较稳健、风险相对可控。”董登新认为，随着三大序列个人养老金产品试点逐渐开放，产品研发与业务创新将会更具吸引力和群众基础。
招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼在接受中新经纬采访时指出，养老理财产品相对比较稳健、兼顾收益，从业绩比较基准看，首批产品比较高。商业养老保险产品主要强调养老保障服务，投资期限较长。养老基金产品在收益上会更加突出，但稳健性相比理财产品会弱一些。“这些产品的目标客户有所不同，将共同构成养老金融产品体系，发挥各自的优势和作用，满足不同客户对期限、收益、流动性等不同需求。”
对于未来，曾刚认为，除了银行、保险、公募基金外，其他资管机构都可能去拓展养老金融市场，“未来，从养老市场供给结构来讲，产品一定是多元化的，也是丰富的，不同产品各有优势、各有特点，相互竞争、相互补充。如此一来，养老需求才能得到更好的满足，进一步促进商业养老市场的发展，完善第三支柱发展，对养老保障体系将有积极作用。”
(中新经纬APP)
编辑/樊宏伟
