刷流水骗局,上门办信用卡刷流水骗局
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一、深挖YY为何成为洗钱重灾区
编者按：本文来自微信公众号“iFeng科技”（ID：ifeng_tech），作者 我是花先生，责编 刘考坤。
36氪经授权转载。
“我前前后后被骗了差不多28万元。
”说起2017年11月29日那段经历，李先生仍然心有余悸。
李先生是一名淘宝店主。
11月29日当天，大约在下午3、4点，他的店铺收到一笔订单，但一直未收到付款提醒。
很快地对方就和李先生私聊了，表示“单子下单了没法付款，因为账户被冻结了。
”
李先生就问对方，“怎么会这样？”对方就回答“不知道。
”这段对话就结束了，李先生关闭了交易。
但是下一段故事开始了。
随后，就有一个账号名为“在线”阿里旺旺账号联系李先生，对话截图中显示其工号为0325，说可以帮李先生解除账户冻结，并提供的QQ号，告诉李先生“这是阿里的工作人员，会帮忙解决的。
”
李先生与自称“阿里客服”的对话截图
一直以来，阿里巴巴规定不允许客服通过QQ帮助用户解决问题，在阿里旺旺的页面上也会给予风险提示。
但李先生只是一个资历尚浅的阿里巴巴店铺主，第一次遇到这个情况，加上当天在照顾生病的女儿，来不及多想就添加了这个QQ。
对方立刻给他提供了电子工作证件。
李先生放松了警惕，危险也进一步靠近。
随即该客服以“通过QQ远程操作电脑，看看为什么下不了单”为由，说服李先生同意其远程操控电脑。
以假乱真的工作证让李先生信以为真
对方远程操控以后，以“后台数据混乱，需要整理一下”为由要求李先生授权输入支付宝密码。
李先生记得以前也遇到过类似情况，所以就没深想，就答应对方的请求。
李先生告诉凤凰网科技，当时自己因为长时间坐于电脑前，思绪有些混乱，手头还有一些其他的事，加上逼真的工作证照片，他就相信了。
在嫌疑人的指示下，他前后一共提供8次支付宝的密码和验证码。
李先生其中一笔消费截图
在第九次的时候，李先生突然才意识到自己支付宝里的钱少了很多，才惊醒过来这是个套路。
他马上联系之前的那个QQ客服，结果对方迅速拉黑了李先生。
不仅如此，阿里旺旺上的客服和之前下单的客户都瞬间失去了联系。
李先生随后到派出所报案，民警经过调查发现李先生支付宝账上大约28万元被分8次用于“消费”虚拟物品，提供这种虚拟物品购买服务的是广州华多网络科技有限公司（以下简称“华多”）。
同时，义乌警方给李先生进行了正式立案。
李先生第二天就飞到了该公司的所在地广州。
“义乌警方说，如果有华多的配合，案件查起来会快很多。
”李先生说，希望华多能先帮助冻结这笔钱。
到了广州后，李先生根据网上找到的地址，来到了该公司的所在地，他发现这是一家拥有几百名员工的大公司。
随后，李先生和该公司的相关人员反映情况后，得到的回复是“不接受个人报案，只协助警方调查，且个人都需要提交报案材料。
”
随后，李先生就给义乌的办案民警打了电话，请他帮忙提供包括立案通知书在内的书面材料并将其寄往华多。
因为该公司负责人拒接接见李先生，他只能再赶往该公司所在区域的派出所进行报案，并提供各类相关的材料。
李先生的立案告知书
此后的两周时间，李先生再也没有得到任何关于案情的进展，期间他还向支付宝客服打过电话反映该情况，但支付宝却表示对方公司的账户并没有出现违规操作，属正常接收款。
因此支付宝并没有权利冻结对方的支付宝账户，但愿意配合警方调查。
仿佛一切归于平静，但在李先生等待的两周时间里，华多的平台并没有平静下来。
在深圳工作的佟女士负责公司阿里巴巴店铺的经营，主营金银玉器等产品。
2017年12月11日，她遭遇了和李先生相同的套路。
被嫌疑人以“账号遭遇冻结需要解冻”为由骗取电脑的远程控制后，她扫描对方的二维码进行实名认证，余额宝账户元，支付宝绑定的银行卡5000元和微信绑定的银行卡共计4笔单笔5000元，全部被转走，去向也是华多。
佟女士的受骗经过
和佟女士几乎相同的时间，住在广州海珠区的阿里巴巴1688网站卖家王先生同样难逃嫌疑人相同的连环骗局，买家以“写错地址和收件人，请卖家取消订单”为由进一步实施诈骗。
最终王先生损失7万元。
“这三笔款最终都是进了一个叫华多的平台，购买虚拟物品Y币，最终我报警了。
”王先生说，他很心痛，毕竟这是他们夫妻卖衣服挣的辛苦钱，基本就相当于一年的努力都白费了，家里的老人还等着救命钱。
王先生看到这张工作证后就放松了警惕
王先生告诉凤凰网科技，在被骗之后，他立刻到广州江海派出所报案，经过其投诉和催促之后，该派出所在2017年12月16日，也就是案发之后5天才正式给了立案通知书。
然后他不止一次到过华多请求帮助，冻结对方的账号，但是对方多次表示“只接受警方的咨询，不接受个人上门寻求协助，如果公司所在地的警方和网信部门都提供了材料，那么可以协助警方进行账户冻结。
”但是，当他再一次去江海派出所的时候，被告知这笔钱已经从华多的账户被转走了。
不管是佟女士、王先生还是李先生，他们都不太明白什么是直播，也不明白为何他们的钱都进了这个平台。
但是他们一致认为，平台应该在接到报案材料的第一时间冻结相关账户，防止损失进一步扩大。
“等所有东西都准备完，钱早就没了。
”李先生对于追回钱款已经不抱什么希望，但还是希望能让其他人避免受骗。
他认为，华多应该对此承担一定的责任，平台不配合的态度导致损失扩大。
YY为何成备受青睐的洗钱平台
多起诈骗事件最终资金都流向同一个平台，这一定不是巧合。
凤凰网科技《风眼》栏目经天眼查查询发现，广州华多网络科技有限公司即是欢聚时代（行业称呼多为YY）的实际运营主体。
天眼查显示，李学凌通过实际控制的北京途达科技有限公司（以下简称“途达”）和个人持有华多97.22%的股份，是华多的控股股东和实际控制人。
欢聚时代的前身是多玩，最早成立于2005年6月。
李学凌在离开网易后随即创办狗狗和多玩。
2008年，多玩游戏网的流量已经突破日活百万。
出于营收的压力，除了传统的游戏广告业务之外，李学凌动起了游戏联运的心思。
随即，他任命董荣杰组建公司游戏事业部。
欢聚时代（即YY）当前主要业务是YY直播
2012年6月，多玩宣布启用新的公司品牌——欢聚时代，旗下业务包括YY语音、YY游戏、多玩游戏网、YY直播等。
同年11月，欢聚时代成功登陆纳斯达克。
2013年，欢聚时代的在线游戏业务营收接近5亿，处于顶峰。
2014年年底，李学凌重新担任欢聚时代CEO。
欢聚时代，起于游戏广告，兴于游戏联运，盛于YY直播。
在李先生提供的截图中显示，嫌疑人骗钱后购买的虚拟物品是Y币。
在YY平台，欢聚时代为用户提供Y币充值用于YY相关消费的虚拟货币，也是多玩充值平台的中间货币，可以自由转换成平台下各产品的消费货币，用于旗下YY游戏、YY直播等平台。
人民币可以购买Y币，但Y币不能兑换成人民币。
截图来自YY充值中心
Y币的价格为1元/Y币，单次充值上限为50万Y币。
凤凰网科技《风眼》栏目注意到，YY提供了多种支付方式，其中在银行卡（网银）支付中，支持支付宝支付、微信支付、支付宝扫码支付和多个银行的网银支付。
其中，不管选择哪种支付方式，在最后一步可以看到收款方就是“广州华多网络科技有限公司”。
多位受害者的电脑被对方远程操控之后就登录支付宝，然后受害人一次次地给嫌疑人提供支付密码和验证码，直到最后发现支付宝的钱在减少，才开始发现这是一个骗局。
“他们的证件太逼真了，看到了之后我就放松了警惕。
”不管是义乌的李先生还是广州的王先生，都遭遇相同的情况。
虚拟物品一直都是洗钱最好的媒介物。
以上海警方在2013年破获一起特大网银盗窃案为例子，犯罪分子在利用木马、钓鱼网站等窃取用户的网银后，将他们网银中的全部钱款转入网络支付平台用于购买游戏点卡或虚拟货币。
再将这些虚拟商品通过网站和网店倒卖，利用代充服务套取现金，而后利用这些现金购买电话充值卡再倒卖套现。
经过4次转手套现后才将钱换成外汇转到国外的账户上。
YY平台上，Y币是YY平台的唯一通用货币。
对于游戏用户来说，可以用Y币充值获得元宝，从而购买游戏装逼、游戏点卡；而直播用户也可以持有Y币直接买礼物打赏主播。
凤凰网科技《风眼》栏目注意到，YY平台上提供多种代充服务，包括YY游戏中心的页游端游充值，支持用户通过代充的方式获得Y币，代充方需要网上支付钱款，也可以通过代充方式获得游戏元宝或点卡，代充方可以用钱也可以用Y币来支付；在YY直播也提供Y币的代充服务，只需要对方的账号即可帮助对方充值Y币。
YY平台提供多种代充服务
“我们这里可以提供各种代充服务，包括iTunes中国区、YY平台、Skype点数及各大直播平台等。
”一代充平台工作人员告诉凤凰网科技，他们商城专门针对海外华人提供中国互联网平台的虚拟物品代充值。
不过不同平台服务内容，有的平台只能代充值Y币，有的平台可以代为用Y币充值游戏点卡等，然后在平台线上支付或者直接转账支付。
该工作人员说，YY的游戏用户其实体量不是特别大，如果持有Y币代充游戏点卡等，周期非常长，一般来说极少有平台会这么做，提供的只是代充Y币的服务。
对于YY来说，游戏业务确实一直在萎缩。
在2017年第二季度财报显示，YY的游戏营收1.54亿元，呈下降状态。
2017年第三季度财报则显示，在线游戏业务的营收为人民币1.220亿元。
2018年6月6日，YY对外公布了该公司截至2018年3月31日的2018财年第一季度未经审计财报。
报告显示，其流媒体直播服务营收为人民币30.32亿元(约合4.834亿元)，其他业务的营收为人民币2.169亿元(约合3460万美元)。
游戏业务已经被归入“其他业务类型”。
YY直播才是YY现在的“现金奶牛”。
从周转、操作和套现来说，在YY平台上，通过直播洗钱显然比游戏效率更高。
“通过直播打赏来洗钱，早已经不是什么新闻了。
”一位前网易CC主播小扬告诉凤凰网科技，直播打赏，在一定程度上是虚拟物品的转移和折现。
直播平台是其中的关键，他们制定的规则决定了这些虚拟礼物，可以转换为多少货币。
陈先生网名为“企鹅”，从事直播经纪业务多年，其旗下主播主要集中在熊猫等几个平台。
他告诉凤凰网科技，通过直播打赏洗钱的方式并不稀罕，在业内是潜规则了。
一位正在YY直播开播的女主播，用户点击视频框底下的物品即可直接打赏
具体的操作方法是：持币方会和某些大主播或者是直播公会合作，充值之后就会分散打赏给这些主播，在主播（直播公会）和平台进行结算之后，再通过一个约定的比例，双方进行结算，从而将这笔钱洗干净。
为了规避风险和平台的怀疑，这些钱会分不同的时间在不同的平台打赏给不同的主播。
“但是只要操作人数够多，很快就可以将这笔钱都花完。
”陈先生说。
在YY直播平台上，直播公会享有很高的地位，因为YY直播主要通过直播公会管理主播，YY直播再给予这些公会相应的资源和支持。
根据YY直播官方数据显示，目前和YY直播合作的公会数量超过了3000家。
其他直播平台和YY直播“公会主导”的模式不太相同，他们基本都是采用个人主播结合公会的方式，比如陌陌和映客等平台就是个人主播偏多。
根据规模、打赏流水等数据指标，YY直播会对合作的公会进行分级，具体区分为金牌公会、星级公会和普通公会；相对应的，主播也会有分级，分别是金牌主播、星级主播和普通主播。
不同的级别，YY直播的约束措施都不同。
但是基本都遵循一个原则：级别越高、要求越高、约束越严格。
完善的公会和主播管理制度，让YY直播成为中国最吸金的直播平台。
根据“中娱智库”报告显示，2017年中国网络表演（直播）市场整体营收达到304.5亿元。
而根据欢聚时代（YY）发布的2017年全年的财报显示，YY在2017年直播全年营收达到106.7亿元。
相较之下，YY在2017年的营收相当于占据了整个直播行业的30%以上。
此外，YY直播全年分给公会和主播的总金额达到了56亿，惠及了21万人，人均2.6万元，更有多位主播的年收入已经过百万甚至过千万。
但是同时，YY直播也成为犯罪分子利用政策便利性和漏洞进行洗钱的平台。
在YY直播上，主播获得礼物打赏，可以根据价格表折合成数量不等的蓝钻，比如1个闪耀相机可以获得40个蓝钻，一支口红可以获得9950个蓝钻，这些蓝钻相当于主播获得的“货币”，主播可以进行即时提现。
蓝钻也可结算为佣金，平台根据主播身份、佣金兑换比例等因素，将剩余蓝钻按一定比例结算佣金。
YY直播的礼物打赏和蓝钻换算规则
佟女士在得知被骗后，曾经在YY上咨询客服，客服告知其金牌主播如果采用蓝钻结算为佣金方式，结算是无上限的；如果是蓝钻直接提现，那么每日的提现额是3000元。
公会的佣金结算和提现则更加高效，每月1-5日在系统结算后，快的话在当月11-12日就可以打款到账上，慢的话则是在当月21-22日，不过快慢是取决于公会的办事效率。
佟女士与YY客服交谈截图
YY直播公会的佣金结算提现流程
其他平台对于礼物结算和提现基本都存在一定时长的周期，而YY则不然，“YY直播对于主播和公会的结算都是相当快且准时的。
”一位长期在YY直播上开播的主播告诉凤凰网科技，相比起其他平台偶有拖欠的事情，YY直播极少发生（此类事件）。
此外，YY直播的分成比例在直播行业也很高。
根据YY一名工作人员透露，原先YY直播还对头部主播在分成比例上有一定倾斜，但自从2017年开始已经全平台统一成5：5，即对于所有主播的礼物收益，YY直播抽成50%，剩下的50%结算给公会，由公会和主播另行结算。
相比较之下，陌陌直播上结算的比例是6：4，映客直播的结算比例相对比较动态，一般都是以7：3的比例结算，经常有活动的时候是6：4，和一些大主播就是5：5或者是更高比例。
斗鱼上采用的结算比例也是5：5，但是斗鱼对于主播的管理比较严格，特别是大主播，“斗鱼上公会比较少，都是个人主播为主。
”斗鱼一名工作人员告诉凤凰网科技。
公会为主的“中心化”管理制度、结算效率高且平台抽成少，这就是需要洗钱的犯罪分子青睐YY直播的重要原因。
涉案范围大金额高
在佟女士从各个受害者维权群统计的不完全数据显示，受害者遍及北京、广州、深圳、义乌、上海、武汉等超过24个省份在内的70多个城市，涉案金额已经超过500万元。
佟女士提供的部分统计截图
知名法律博主、中国政法大学知识产权法研究中心特约研究员李俊慧在接受凤凰网科技采访时表示，这种情况很难说和平台有关系，因为平台无法追踪到这笔钱的来源是否合法，这个也不是平台界定的。
但是，如果警方已经立案了，平台应该有配合调查的义务。
但是不管是李先生、佟女士还是王先生，在寻求YY帮助的过程中，均遭到不同程度的推辞，导致钱款无法被追回。
凤凰网科技就此事询问了两位YY的工作人员。
其中一位表示“这些人是贪图便宜在淘宝买到了假的Y币来寻求赔偿，YY也没办法处理。
”不过在随后，她改口表示自己也只是从处理此事的同事口中得知相关情况，自己不是很了解。
而其口中这位处理此事的同事则对凤凰网科技表示，这种事情在互联网公司很常见，比如代充Q币这样的。
YY也一直在帮助受害者处理，比如联动当地警方，但是这种电信诈骗往往很难追回。
此外，也存在联系不到受害者的问题。
李俊慧告诉凤凰网科技，这种跨地区案件，一般都是需要两地警方的联动与平台的配合。
比如在义乌受骗的李先生，在义乌警方立案之后，还需要华多公司所在地的警方配合，才能进行异地调查取证，如果平台配合度不高，调查取证难度更大，也更耗时。
但佟女士和王先生们，已经不止一次前往华多的办公地点进行交涉。
更可怕的是，事件没有停止的迹象，在微博和各大贴吧，依然陆续有“被骗，钱进了华多”的消息传出。
（应采访对象要求，文中人物均为化名）
二、会是骗局吗有无人做网刷架
答：刷一单最少要二十分钟!而且一个淘宝号最多一天只能刷六七单
三、两年半骗出10个亿英国电话诈骗之王进了监狱还在骗……
Feezan Hameed看上去像是一个超级有钱人。
他年纪轻轻，就有豪车名表无数，与各种社会名流谈笑风生。
人们一直以为，他是个家里有矿的神秘富二代。
直到有一天，他登上了英国报纸头版：
这个今年才26岁的年轻人，并没有什么有钱的爹妈，
他是在22岁时靠着自己组建的小团队，吸纳各类金融、IT、客服人才，
几乎是白手起家地赚了1.13亿英镑（差不多10个亿人民币），最快的时候一周可以赚到200万英镑...
然而，也是这巨额的财富让Feezan年纪轻轻就锒铛入狱。
但更让人惊讶的是，这个年轻人就算被抓了坐在监狱里，
也能操控着他的公司继续疯狂卷钱：
短短几年里，他到底是靠什么弄到1.13亿英镑的？
【奢华的生活背后，是有钱的爹妈？】
Feezan Hameed是一名英国年轻人，他的父母都是巴基斯坦移民。
父母来到英国奋斗了几十年，Feezan出生时家里经济条件已经还不错了。
他们住在格拉斯哥的一个富人小区，过着物质充裕的生活。
而Feezan的生活，看上去比他的父母更加有钱。
打开Feezan的社交软件，很快就能感受到他的富有。
最直接的证明，就是他拥有一个自己的超级跑车车队：
宾利、路虎揽胜、劳斯莱斯、兰博基尼…
整整齐齐停在车库里的这一排车，这些都是Feezan自己收藏的座驾，
有钱的Feezan可以说是喜欢什么车，就买什么车，
看心情，不差钱！
另外，他在全球都有自己的房产。
像大多数富豪那样，他信奉有钱人就应该全球多样化配置自己的资产。
除了在英国的两三处度假公寓，Feezan还曾经晒过他在迪拜的度假别墅。
在这样有钱的情况下，可能Feezan每天烦恼的，是怎样变着花样地炫富吧：
新买的4.8万英镑的劳力士手表还行，主要是我的兰博基尼比较配呢。
另外，对于Feezan这样的人来说，商场那种地方人太多了，作为富豪并不想自己去挤。
于是他就派人去，拿着手机帮自己做商场直播，
通过这样的远程购物，Feezan曾经一次性用现金在哈罗德买了9万多英镑的奢侈品，
搞得商场员工以为在镜头前通过直播软件买东西的Feezan，是什么不方便露面的富豪...
除此之外，这种普通的买买买已经不能满足Feezan炫富的心情了，
他还玩起了曾经被看做中东土豪才养的大猫：
时不时晒张威武霸气地站在沙漠中与大猫的合影。
（虽然十分像P的吧-。
-）
光是买买买和玩大猫只能说明Feezan很有钱，
为了凸显出自己显赫的社会地位，
Feezan也很在意自己到底能和哪些社会名人搭上关系。
所以在他的订婚派对上，
Feezan邀请了宝莱坞的明星Bilal Saeed来给他进行派对表演。
为了凸显自己的大方，Feezan还用了一个保时捷卡宴组成的车队，来接送参加订婚派对的客人们。
同时雇了一个专业的纪录片团队，来给他的订婚派对拍视频。
各种专业的摄影设备、无人机随便买，
只为了能360°无死角地更好地记录他的闪耀的一刻，以及他给未婚妻买的大钻戒、大项链。
除了每天花钱和上网炫耀外，在周围的人眼里，
Feezan虽然对外宣称是音乐人，也做一点房产生意，
但他似乎并没有正儿八经的工作过。
人们也不清楚他的财富来源到底是什么，
除了猜想他家里有个神秘的矿，
人们也弄不明白，Feezan如流水一般花出去的钱到底是哪来的。
但其实，Feezan并不是简简单单靠爹妈的富二代。
或许说，他根本就不是什么富二代，
他的钱可以说是完完全全靠自己，白手起家“做生意”攒来的！
他创业的小团队总共也才30个人不到，却汇集了社会各类人才：金融、IT、客服专家……
工作起来的强度也不是特别大，基本上是周一周五朝九晚五，比大多数初创公司对员工的福利都好。
然而，公司的绩效却是“优秀”得令人咋舌：
短短两年半里，从750名客户手中，赚到了1.13亿英镑！
他们做的到底是什么生意，这么赚钱？？？？？
答案令人意外，但也是情理之中：
Feezan的财富，其实都是诈骗得来的。
诈骗是一个存在已久的“传统行业”，但Feezan凭借自己突出的管理能力和诈骗思路，
从一个家境平平的小伙子，
短短两年多的时间里变成了英国的诈骗之王，也算得上是行骗界的传奇。
而这个传奇，可以从2014年说起。
【只挑有钱的商人下手，普通人的取款限额太低了，不够骗！】
在英国办过银行卡的小伙伴们可能会知道，银行卡被盗刷的情况在英国其实很普遍，银行管理也确实存在一些漏洞。
加之如今的网络环境，让个人的信息安全变得岌岌可危，更是让银行的管理漏洞进一步被放大。
各种偷盗个人信息、盗刷银行卡、转账的情况屡见不鲜。
根据英国媒体报道，在过去的一年里，
英国银行客户被盗刷、转账的金额翻了一番，
平均每天都有100万英镑左右的资金被诈骗。
但是，在这巨额的被骗金额中，仅有不到20%的能被成功追回。
平均25起诈骗报警中只有1起能够被解决。
或许就是依赖于银行管理漏洞、个人信息的泄露以及调查诈骗的警力不足，
Feezan抓住了这个“商机”，从2014年开始，
22岁的他拉着亲戚朋友，组建了自己的诈骗团队，开始了他们的诈骗。
他们的诈骗主要有三步：
第一， 是从银行底层员工处收集银行客户的信息，寻找合适的目标。
和广撒网的一般诈骗犯不同，Feezan们的诈骗从一开始就是瞄准大客户，非常有针对性。
他们开始行骗前，会通过贿赂银行底层员工，寻找合适的诈骗目标。
为了维护这些银行员工的信息，Feezan常常会给这些员工超出他们预期的回报，
比如为了获取一个有价值的客户的账号信息，Feezan向一个银行员工出价50镑，
而拿到这个有价值的客户信息后，他们给这名银行员工汇入了250镑的报酬，是一开始谈好价格的5倍！
因此，Feezan们确实拥有了一批死心塌地提供客户信息的银行员工线人，
从银行内部，帮他们筛选出合适的有潜力客户。
(一名之后被查出泄露客户信息给Feezan团伙的银行员工）
Feezan们想要获取的有潜力的账户，主要是指做生意的小商人，或者中小企业的关联账户。
之所以要筛选出这部分账户，是因为Feezan希望每一次诈骗成功，都能获得丰厚的金额。
普通人的账户每天能够取出的现金、转移的金额上限都太低了，完全不值得Feezan们大费周章地研究。
他们奉行的是“要干就干一票大的”，而不是“薄利多销”。
所以一旦出手，就一定要找那种够有钱的，每次可以几万、十几万镑地转账的账户下手。
在收集到合适的客户资源后，
Feezan们盗窃的第二步，是深挖客户的私人信息。
虽然银行员工能够提供客户们的账户基本信息，
如卡号、姓名、电话、账户上的金额、最近的交易记录等，
但这并不足以用来转账、盗窃资金。
要想能够从这些账户中转移出资金，Feezan还需要获取和银行账户安全相关的私人信息。
这“盗取关键信息”的一步，也是Feezan们工作中最有技术含量的一步了。
首先，他们会准备上百张不同的电话卡，
然后通过团队里的IT人才编写的“修改拨打号码”的程序，
伪装成银行的员工，给客户们打电话。
银行卡被盗刷的情况在英国很普遍，所以银行的员工给客户打电话，沟通异常的交易，也是很常见的一种操作。
接到电话的客户，看着来电号码比较正式的话，有大概率会继续听下去。
另外，Feezan团队们打电话时，
说话的口气、节奏、口音，也是精心设计排练过的。
拒被骗人员描述，Feezan团队的电话口音常常带着苏格兰腔调，
但有时候也会是带着威尔士地区的英语口音，和他们办理银行卡地区的客服口音确实很像。
光是口音像银行客服还不够，Feezan们在每次打电话之前，
都会准备好从银行员工那里收集来的客户基本信息。
在能够清晰地给出客户的姓名，账户，最近的交易详情，甚至和他们对接的银行员工姓名后，
客户一般都会和他们建立最初步的信任。
随后，Feezan们会告诉客户：他们的账户显示有可疑的交易记录，
或许是被黑客攻击，或者是被盗刷了，需要和他们本人核实一下，希望客户能配合。
一般客户接到电话，在相信了对方是银行员工后，听到自己的银行卡被盗刷了，
都会陷入紧张的状态，会希望员工能帮自己解决问题。
Feezan的团队就抓住了客户的这种紧张和焦虑，非常体贴地提出了解决方案：
“我们可以帮你处理盗刷问题，但是需要你自证身份。
”
于是，慌了神的客户们就会在骗子们的引导下，给出各种登陆账户需要的关键信息：
其中，包括自己在银行设置的安全问题及答案，甚至是登陆的密码。
比如，被Feezan团队骗了11万镑的67岁地产企业家Des Dillon，
在向警方报告时回忆当时的场景说：
“当时我接到电话，他们告诉我在阿伯丁有人用手持刷卡机刷了我的卡，
而当时我确实是向银行申请领用一个刷卡机，我在想是不是因为这样我的卡才被盗刷了。
电话里他们的语气让我觉得，这是一场和时间赛跑的游戏。
我必须赶紧保护我的账户。
而他们听起来非常友善，值得信赖，感觉就是来保护我的。
所以我就说出了很多关键信息。
”
在获取了登陆客户私人账户所需的所有关键信息后，Feezan该收集的也差不多都收集完了。
他们接下来会告诉这些客户保持联系，随后挂掉电话，然后摧毁打电话用的SIM卡。
在完成了前面的两步后，Feezan的诈骗流程，会迅速进入到第三个最“诱人”的阶段了：
登陆客户的银行账户信息，把钱转出来。
在这个网络时代，几乎所有的银行都是有网上银行服务的，
也都是可以在掌握账户的详细和关键信息后，通过网上银行转账的 。
前两步做好后，对于Feezan们来说，这第三步简直是探囊取物般的轻松：
通常，他们在挂了客户电话后的几分钟内就能完成登陆网上银行账户，完成转账的工作。
值得注意的是，Feezan们用来接收客户转账的账户，有上百个。
这些账户当然都不是他们本人的，而是从各种各渠道收集来的虚假账户。
比如通过贿赂银行员工，让他们帮忙用假身份开设的银行卡；
又或者是从一些在英国留学过，要回国了可能不太会再用到银行卡的留学生那里购买的账户。
这些银行卡有上百张，和它们关联的身份真真假假，
银行和警察查起来不仅任务繁重，最后还不一定能查到Feezan们头上。
对于Feezan们来说，是最好的掩护和转移赃款的渠道了。
Feezan的团伙，一般在钱汇入假账户后很短的时间里，就会把资金转移出去：
要么通过银行网点，把骗来的钱中的“一小部分”取出来，换成无法追踪的现金，在英国随便花；
要么就通过海外汇款的形式，将大笔资金直接转移到迪拜或者巴基斯坦的账户里。
这些海外账户也被他们称为“钱骡”：
骡子在海外跑一圈，再回来时，就已经被洗得很干净了。
靠着这样大胆的作案方法，Feezan和他的小团队一边大笔大笔地骗钱，
一边小心翼翼地不断优化他们的行骗细节:
他们在伦敦May Fair的一个豪华酒店，租了一个1000镑一晚的豪华套房当做正式的办公地点；
在这里，Feezan的诈骗团队像是真正的小企业一样, 周一周五、朝九晚五地工作，
他们一起研究打电话时的口音，说话的语速，如何才能更让人有信任感；
每天定时系统性地销毁所有的犯罪证据：用过的电话卡、取完了的银行卡等；
他们还雇佣了IT人才，修改他们的来电提示，来防止他们的电话、电脑被追踪；
甚至学会在转账期间，黑掉受骗客户的手机线路，防止他们接到转账的银行提醒电话和短信…
就这样，稳打稳扎地做好这行骗三部曲，
两年半的时间里，轻轻松松地骗到了上亿英镑的赃款。
最多的时候他们可以一星期入账200万英镑，比其他任何一项犯罪来得轻松迅速...
【分给同伙5000万英镑，却不顾被骗得破产自杀的客户】
随着Feezan们得手的次数越来越多，他们的胃口也越来越大。
到了后期，他们的诈骗目标变成了有稳定现金流的企业。
这些小企业的账户金额活动性强，在不会触发银行安全验证的情况下，随随便便一次就能取出10万英镑。
这对于Feezan们而言，可以说是最高效、风险相对而言又最低的选择了。
而被Feezan骗过的这些客户们，每一个都损失惨重，但应对损失的态度却各有差别。
有的人在发现被骗后，会对自己的“愚蠢”和“轻信”感到愧疚，
在报警后无法追回被盗资金，也只能自认倒霉，忍痛继续工作;
但也有些小公司，就因为Feezan们盗取的几十万镑无法追回而破产;
甚至有一家律师事务所，损失超过200万英镑;
还有一名企业家，因为损失过重不堪重负自杀了…
而与此同时，Feezan和自己的小团队，正享受着巨额不义之财带来的奢华生活，逍遥快活...
Feezan们的犯罪，已经不是不危及性命的盗窃，而是能够把人逼死的抢劫！
随着他们诈骗的金额越来越高，受害人越来越多，情节和后果越来越严重，
终于引起了英国警方的重视。
英国伦敦警局组建一个16人的专案组，专门调查Feezan团队的诈骗案。
在经过6个月的艰难追踪调查后，警方才终于锁定了Feezan和另外十多名犯罪嫌疑人。
感觉到风头不对的Feezan也赶紧收拾东西准备逃到巴基斯坦去。
但他这次还是晚了一步，在巴黎戴高乐机场转机的时候被追来的警察逮到了。
当Feezan被捕后，警方还在他的住处搜出了超过12万英镑的现金，一大堆金条，
除此之外，还有洗钱专用的“工具包”：
100多张配有个人密码的银行卡，一系列读卡器、SIM卡，一堆手机、笔记本电脑。
但这些其实都只是他们行骗成果的冰山一角。
根据警方的统计，Feezan的团队骗取了超过1.13亿英镑的金额，
其中Feezan的团队大概分了到了5000万镑，Feezan作为领导者分到了剩下的绝大部分。
在Feezan及同伙被逮捕后，警方追回了总共约4700万英镑的赃款，
而其余的6600多万英镑，不是被他们花了，就是不知所踪无法追回了。
2016年，Feezan作为诈骗团队的头目，被判处11年徒刑，
而另外19个参与犯罪的同伙，加起来总共被判了39年有期徒刑。
考虑到那些被他们害到公司破产乃至自杀的人，
这样的审判结果，对于这些诈骗犯而言，并不算太沉重的代价了...
尽管处理Feezan诈骗团伙一案的伦敦警察专案小组，
取得了这次“侦破英国最大银行诈骗案”的成功，很值得鼓励和庆祝。
但在2016年Feezan一案被审判后不久，这个警察团队就解散了:
新的英国财政预算削减了对警力资源的自己投入，
由于财政预算不足导致的警力不足，警方没有办法继续维持这样一个专业有力的诈骗侦破团队。
目前，英国没有任何执法机构，有进行类似的银行诈骗调查的资源，更不用说是进行广泛的监督工作了。
所以，在审判过去了近两年后，随着Feezan的一些同伙相继出狱，近期有媒体报道发现：
Feezan虽然还在坐牢，但是他的团队似乎已经恢复并开始继续诈骗！
相对2016年，此时此刻的英国银行客户们，可能会更无助：
客户也许接过一次电话，因为自己的一次疏忽，在短短几分钟里，
就会被诈骗犯们骗走自己的所有积蓄。
但这一次，就算报警，警方也没办法帮你把钱追回来，银行也只能和你说无能为力...
只能靠自己提高警惕，捂紧自己的口袋和银行卡，好好守住自己的银行密码吧...
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阿豪今天学习了吗怎么还在刷微博：(?°°?)只骗有钱的人…原来这就是我从未收到过诈骗电话的原因吗……
我发量惊人：这样看来，王思聪太低调了
鳴駿災糶業：被骗的人好惨，有的还自杀了
雪落的禅声-：才判了十一年？如果再减刑出来后不是还有大把时光可以潇洒？对受害人太不公平了
函霏S涵菲：虽然说骗术很高明，但这种人真的很可恶，11年太少了，他倒是骗的轻松，可那是很多小企业的血汗钱，别人辛辛苦苦赚来的就被他这么骗走了
想次西瓜的夏天天天天天：太过分了。
人家努力挣的钱却被他们诈骗随便花，有时可能要背上沉重的债务，绝望自杀。
还是希望犯罪的人会被绳之于法。
判刑更重。
邯郸妞：他的聪明才智要用对地方了，该是多么牛掰的人物啊！
猫北玉NorthJade玉在北阙：我看到了“银行卡被盗刷在英国很普遍”
…………………………
事儿君有品，
专为大家准备英国的各种值得推荐的好产品~
英国直邮，包邮包税~
四、云联惠3300亿骗局崩盘后受害者却蹊跷不报案
虽然传销案件并不鲜见，但这一次事态显然要严重的多，更令人啧舌的是受害者的沉默。
5月8日，涉案金额达3300亿元的云联惠传销案被广州警方查处，这是近几年来中国涉案金额最大的网络传销诈骗案件，远超大家熟知的e租宝的380亿元、泛亚的430亿元、钱宝的500亿元和善林金融的600亿元。
但在这场超级骗局被查后，众多的受害者却仍然“不相信、不报案”。
时间财经接触了几位受害者，他们蒙受了财产损失，却固执地认为广东云联惠网络科技有限公司（下称“云联惠”）不属于传销，而是单纯的商业行为，甚至希望警方释放犯罪嫌疑人，让其继续运营公司。
3300亿特大传销案
2014年起，云联惠从广东开始向全国攻城略地，会员和加盟商数量井喷式发展，号称拥有三百万会员，累计交易金额约为3300亿元。
数据显示，截至2016年8月，云联惠在全国范围里已有家加盟商，其中仅广东就有6782家。
此前轰动全国的e租宝涉及24万余名投资人，集资未兑付资金涉及380亿；泛亚事件波及22万投资者，金额高达430亿；钱宝网骗局波及人数超过千万，涉案金额可能高达500亿；善林金融涉案金额600亿。
相比之下，云联惠就是“巨无霸”。
之所以能吸引众多参与者，主要是云联惠采用近几年兴起的“消费全返”方式：消费者花费多少，云联惠在一定时间内，以积分形式全额返还。
这就紧紧抓住了部分消费者的贪欲——钱可以全返，还白得所购买的产品，真是捡了“大便宜”。
根据云联惠的介绍，具体操作方法，商家或顾客，通过线上和线下渠道，加入云联惠平台。
消费者正常消费买东西花的钱，云联惠平台逐日、全额（100%）返还给消费者。
商家先将销售额的16%，以佣金形式缴给平台，之后也会逐日返还给商家。
看起来很美，但真实情况是，全额返还几乎不可能。
云联惠在实际操作中，设置了几个“暗门”：第一，只有当积分达到100元时，才可以提现，且收取13%的手续费；第二，每天返还的额度，为总额减去已返还金额，再乘以万分之五。
这是一道比较复杂的数学题。
以元消费为例测算，5年大约返还60%，10年大约返还84%，25年才能返还99%，最后的1%无法返还。
这一模式令人质疑难以延续的原因，在于云联惠如何凭借销售额16%的资金，在几年内获得超过销售额100%的利润返还给消费者。
云联惠此前对外宣称，收益主要来自现金流、大数据、广告费、上市等方式赚钱。
但这些说法并不靠谱。
那如何做到“消费全返”？只有一个办法，用后面五倍多会员的钱来完成前面的“消费全返”。
如此往复，整个循环系统，还是一个“大进小出”的资金“游戏”。
如果新加入的会员减少，整个系统就可能“瘫痪”。
完全符合庞氏骗局的典型特征。
在这种类庞氏骗局基础上，云联惠还“创新”的引入传销手段。
为了吸引更多的会员加入，云联惠搭建了会员体系，共有三级：免费的普通会员、交99.9元的普通商家会员（金钻）和交999元的创业商家会员（铂钻）。
会员级别越高，享受的权限越高。
比起免费会员，金钻会员和铂钻会员除了享受消费积分返还，还有推荐权（发展下线），即每推荐一个人就能拿到一笔提成。
举个例子，甲推乙、乙推丙、丙推丁，丁推戊，甲分别可以从四级业绩中每级获利总业绩的1%×(5)、0.5%×(5)、0.25%×(5)、0.125%×(5)，这触碰了“不能超过二代”的非法传销的法律红线。
云联惠案既涉嫌非法集资，也涉及非法传销。
据澎湃报道，广州警方出于尽快查处的需要，最终以传销罪名来查处云联惠。
静悄悄的“受害者”
一边是近年来涉案金额最大、涉案人群最大的传销案。
一边却是相对而言，有些沉默的受害者。
在广州做游戏运营的一位不愿透露姓名的罗某某，在云联惠案发后将自己的QQ签名改为了“亏46万，死定了，家破人亡”。
这一切从2017年6月开始，一个区域代理商上门给他推荐了云联惠商城。
刚开始他对云联惠并没有特别在意，但后来周围朋友都在玩，也慢慢开始关注这个商城。
罗某某在云联惠上买了手机、电脑，因为他发现相比京东、淘宝的价格，云联惠要便宜5％左右，这让他有了更多好感 。
“后来，家人觉得既可以便宜购物，还有高额回报，就慢慢加仓了。
”罗某某对时间财经说，他在云联惠平台总计投入超50万，包括最近购买的一辆价值6万的汽车，原本约定5月20日提车。
天有不测风云。
从5月8日早上7时左右开始，云联惠的官网、APP全部无法打开，“当时很多人说是应对金融检查”。
5月9日上午，云联惠官网出现一则广州市公安局发布的通告，称云联惠黄明等人涉嫌组织、领导传销犯罪已被该局立案调查。
顿时，罗某某傻了眼。
“总共还有价值46万的积分没有返利，这是我们一家6人多年积蓄。
而且新买的车，也无法提，已经找不到人。
”他说。
虽然焦虑，罗某某的家人还是不赞同报案。
“云联惠的行为违法或不违法，这是相关部门来判定的。
现在就定性为传销，未免有些仓促。
”他解释道。
“对于云联惠，我现在是好消息我不愿意听，坏消息我也不愿意相信。
”湖南长沙的肖某某与罗某某的遭遇一样，也并未报警。
他在云联惠上一方面是商家，主要销售饮料；另一方面，他也是消费者，购买一些产品。
肖某某对时间财经说：“最初对他并没什么太多感觉，经过三个月的考察，我觉得还行。
”相比京东、淘宝，云联惠的平台更具吸引力，客户忠诚度更高。
虽然，在销售过程中，云联惠从商家拿走销售额的16%，但最终以积分的形式返还。
加上购物，可以获得返还积分，肖先生觉得这是双赢的事。
”
“我损失的不太多，我不是投资行为，就是一个平台销售、消费行为。
在我看来，云联惠完全是合理存在的，所以我也不会选择报警。
”肖某某说。
事实上，类似罗先生和肖先生选择沉默的人大有人在。
时间财经加入了几个云联惠用户的群，发现大部分人都暂时选择沉默。
虽然也有消费者开始维权，但相比类似骗局案发时，维权的人数和频率明显很低。
早在2016年底，云联惠就被消费者频繁举报至国家工商局。
那时，云联惠在各地的拓展正火热，但已有业内专家质疑，云联惠很可能是一个庞氏骗局。
2016年9月《羊城晚报》报道称，2016年上半年，云联惠被消费者频繁举报至国家工商总局、广东省工商局，指其涉嫌“传销”。
当年6月和9月，宁夏和湖南相继发布防范云联惠“非法集资风险”的紧急通知，并将异常情况通报至公安部和银监会。
最近两年来，广东、湖南、山东多地有关部门都开始打击云联惠，认为其存在“虚假宣传”、“网络传销”、“非法集资”等风险。
今年5月8日，广州市公安局发布通告，提醒受害者抓紧报案：云联惠的会员可在六十日内，携带本人身份证明材料、会员注册证明材料、合同、会员的交易流水账户和预存款凭证等书面材料，依法向公安机关反映情况。
但即便在这种情况下，依然有不少人选择了沉默。
之所以会如此，主要是云联惠传销案件属于骗局前期，资金链并未完全断裂，从外部看起来运行正常。
很多会员加入云联惠的初衷就是看中了高额回报，现在他们大多是既得利益者，或者损失不大，所以不愿意相信云联惠是传销，甚至为云联惠开脱。
“我个人认为云联惠是一个很好的平台，消费者在联盟商家消费，平台赠送我们消费积分。
我们消费者又没有多花一分钱，只是换个地方消费而已，商家也是去了库存，不是很好吗？”云联惠用户“兰兰”对时间财经说。
面对警方的查处，受害者心思各异。
有的抱有侥幸心理，甚至要求公安机关释放犯罪嫌疑人，让公司负责人继续经营公司，幻想着还能返还其款项。
还有的受害者在之前就经历上当受骗，这一次明知道是诈骗，还期望自己接受的不是“最后一棒”。
更有受害者抱着报案也无用的心理，认为现在虽然已经案发，等到法庭宣判、拿回钱财可能要数年之后，不如直接找最初的代理商，能要回多少是多少。
复杂的情绪和利益交织，让部分受害人选择了“沉默”。
